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Ya sea que busques un préstamo para comprar un bien o simplemente quieras comprender mejor el proceso, es importante saber qué buscan los prestamistas. Estos son los criterios básicos que la mayoría de los bancos siguen para revisar y aprobar las solicitudes de préstamo.
El prestamista también tendrá en cuenta la relación deuda-ingresos y el historial crediticio del solicitante. Prefiere otorgar préstamos a prestatarios con un buen historial crediticio.
Requisitos
Una solicitud de préstamo es un formulario básico que utilizan las entidades financieras para recopilar información importante de los posibles prestatarios. Solicita identificación personal y otra información financiera, como ingresos y puntaje crediticio. Los detalles de este formulario varían según la entidad, pero es recomendable tener toda la documentación a mano para agilizar el proceso.
Algunos prestamistas también exigen copias del pasaporte u otros documentos de identidad oficiales con fotografía. Esto se hace para verificar la identidad y confirmar la ciudadanía o residencia permanente en los Estados Unidos. La documentación adicional puede incluir estados financieros actuales y anteriores de la empresa. Además, muchos programas de préstamos requieren que los propietarios con una participación mínima del 20 % presenten documentos financieros personales.
El prestamista utilizará esta información para determinar si aprueba su préstamo. Generalmente, le prestamo en oxxo enviarán una Estimación de Préstamo en un plazo de tres días hábiles. Este documento detallará las condiciones del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el monto del pago mensual y los gastos de cierre. Usted puede aceptar las condiciones o negociarlas si lo considera necesario.
Documentos
La tramitación de las solicitudes de préstamo requiere una gran cantidad de documentación. Dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo, algunos de los documentos requeridos pueden incluir la solicitud de préstamo, la declaración de estimación del préstamo, la garantía hipotecaria, la información del prestatario y los documentos relacionados con la cuenta de depósito en garantía.
La mayoría de las entidades crediticias exigen la misma documentación básica, incluyendo comprobante de ingresos e identidad. Es recomendable tener estos documentos listos con anticipación para agilizar el proceso de solicitud. Esto también demostrará que está preparado para hablar sobre su situación financiera con la entidad.
El documento más básico es la solicitud de préstamo, que generalmente pide información personal y el monto deseado. Los prestamistas también necesitarán verificar su identidad, lo cual se puede hacer mediante documentos con foto, como la licencia de conducir, el pasaporte, la identificación estatal o la identificación militar. También deberá estar preparado para proporcionar información sobre sus propiedades y afiliaciones, lo que ayudará al prestamista a evaluar su riesgo. Finalmente, deberá ofrecer una garantía para ciertos tipos de préstamos. Generalmente se trata de una vivienda, pero también podría ser un negocio o un automóvil.
Tratamiento
La etapa de tramitación del préstamo consiste en que el prestamista verifique la información de la solicitud y la documentación de respaldo. Esto incluye verificar la identidad del solicitante, revisar los datos financieros y evaluar el riesgo. También implica evaluar la garantía. Si el solicitante no cumple con los requisitos, la solicitud podría ser rechazada.
Tener toda la documentación necesaria lista puede agilizar el proceso. Esto incluye recibos de nómina, declaraciones de impuestos, extractos bancarios y documentos comerciales. Generalmente, los prestamistas también solicitan una copia del permiso de conducir del solicitante. Dependiendo del prestamista, la solicitud de documentación puede tardar entre dos y tres días.
Puedes consultar el estado de tu solicitud de préstamo en la página web del prestamista o a través de un portal en línea. Asegúrate de revisarla periódicamente y estar al tanto de su estado. Puedes usar una plantilla de solicitud de préstamo en LeadGen App Form Builder para simplificar el proceso y recopilar toda la información relevante en un solo lugar. Esta plantilla de varias páginas incluye diversos campos, como información personal y financiera.
Suscripción
El proceso de evaluación crediticia consiste en que el prestamista examine su documentación financiera para determinar si el préstamo es adecuado para usted y su empresa. Esto puede incluir una revisión de su historial crediticio para verificar la exactitud de la información y determinar si cumple con los requisitos del programa solicitado. También puede implicar una revisión exhaustiva de sus activos para determinar si son suficientes para cubrir el préstamo.
Durante esta fase, un asesor de préstamos se mantendrá en contacto con usted para resolver cualquier duda y asegurarse de que se reciba toda la documentación. Un banquero comenta que intenta generar confianza con el propietario de la empresa antes de otorgar un préstamo, lo que incluye tener plena seguridad en la veracidad de la documentación recibida.
Es importante que los solicitantes eviten contraer nuevas deudas, cerrar cuentas o modificar su situación financiera mientras se revisa su solicitud de préstamo. Responder con prontitud a cualquier solicitud de información adicional también contribuirá a que el proceso avance sin problemas. Agilice su solicitud de préstamo utilizando un formulario en línea que recopila toda la información relevante en un solo lugar.
Cierre
Una vez aprobada su solicitud de préstamo, comienza el proceso de cierre. Su agente de cierre preparará una lista de verificación y programará una llamada inicial con usted y su asesor legal para revisar los documentos necesarios para el cierre de su préstamo.
Dentro de los tres días posteriores a la presentación de su solicitud, el prestamista le enviará una "Estimación de Préstamo". Este documento detalla la oferta de préstamo, incluyendo la tasa de interés y los términos, los pagos mensuales y los costos de cierre estimados. Es importante revisar este documento con atención y hacer cualquier pregunta que tenga. También es un buen momento para verificar la Tasa de Porcentaje Anual (TAE) que aparece en su Estimación de Préstamo y compararla con la TAE que figura en su Declaración de Cierre.
En el cierre del préstamo, firmará el pagaré hipotecario y la escritura de fideicomiso ante notario público. También firmará la documentación de depósito en garantía, que incluye los documentos finales del préstamo, su pago y cualquier gasto prepagado, como el seguro y los impuestos. Deberá presentar dos documentos de identificación en el cierre. Uno de ellos debe ser emitido por el gobierno e incluir una fotografía, como una licencia de conducir.